供應(yīng)鏈金融，簡(jiǎn)單講是充分利用整條供應(yīng)鏈的信息流、物流和資金流，采用更豐富的增信手段，提高整條供應(yīng)鏈的協(xié)同效應(yīng)，并優(yōu)化整條供應(yīng)鏈的結(jié)算和融資成本。所以“三流”、“增信”、“提高協(xié)同”和“優(yōu)化成本“四個(gè)關(guān)鍵詞很重要。
具體來說，“三流”整合是“增信”的前提條件之一，也將成為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的內(nèi)功之一。“增信”是解決原有供應(yīng)鏈金融授信不足的利器，絕大多數(shù)供應(yīng)鏈金融改造本質(zhì)上或是對(duì)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈本身增信，或是對(duì)核心企業(yè)和上下游企業(yè)單筆交易增信。“提高協(xié)同”是供應(yīng)鏈金融達(dá)到的結(jié)果之一，通過對(duì)賬期、利率、還款方式等的調(diào)整，促進(jìn)上游企業(yè)和外協(xié)企業(yè)對(duì)核心企業(yè)的供應(yīng)能力，提高下游經(jīng)銷商等渠道商的采購(gòu)能力，提升整條供應(yīng)鏈的協(xié)同效應(yīng)。“優(yōu)化成本”是最明顯的供應(yīng)鏈金融的結(jié)果，主要指資金結(jié)算成本和整體融資成本的節(jié)省。
從目前國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)業(yè)企業(yè)來看，主要有以下幾種方式：
1、核心企業(yè)切入
核心企業(yè)天然具有做供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)，這種模式切入點(diǎn)主要有兩種：
a. 類傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)
一種類似傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，與核心企業(yè)綁定，通過給核心企業(yè)本身授信，并給上下游一定支持，同時(shí)由核心企業(yè)幫助強(qiáng)依賴的上下游企業(yè)規(guī)劃融資計(jì)劃，在一定程度上做到了對(duì)整條供應(yīng)鏈?zhǔn)谛拧１热绫晨哭r(nóng)機(jī)和農(nóng)資大廠，幫助下游經(jīng)銷商直接給農(nóng)機(jī)和農(nóng)資核心企業(yè)提供資金，并由核心企業(yè)做出條件回購(gòu)承諾，解決下游經(jīng)銷商的資金困難，同時(shí)幫助核心企業(yè)平滑銷售和倉(cāng)儲(chǔ)成本的周期性，解決資金回籠、產(chǎn)能過剩等問題。這種模式的核心之一在于BD核心企業(yè)，對(duì)團(tuán)隊(duì)BD能力要求高。
b. 類傳統(tǒng)財(cái)務(wù)公司
另一種是類似傳統(tǒng)核心企業(yè)的自有財(cái)務(wù)公司，作大型集團(tuán)企業(yè)的“內(nèi)部銀行”，幫助大型集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)上下游子公司之間的融資優(yōu)化，同時(shí)也幫助這些巨無(wú)霸型的集團(tuán)通過自有資金或銀行的信貸額度打理上下游的融資需求，提高整體集團(tuán)層面的協(xié)同效應(yīng)。
2、數(shù)據(jù)切入
對(duì)于創(chuàng)業(yè)公司，從“三流”中的信息流切入可能是更容易彎道超車的模式，目前常見模式有三種，其核心都是積累數(shù)據(jù)，做到對(duì)供應(yīng)鏈的足夠了解，從而完成對(duì)供應(yīng)鏈的增信：
a. B2B切入
打通交易閉環(huán)的B2B平臺(tái)天然具有企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、物流信息和資金數(shù)據(jù)（例如平臺(tái)預(yù)留款等），更容易對(duì)整條供應(yīng)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行增信，同時(shí)由于結(jié)算發(fā)生在平臺(tái)上，除了融資安排，更能夠幫助供應(yīng)鏈優(yōu)化結(jié)算成本，提高結(jié)算效率，再者，平臺(tái)上聚集了上下游很多同類企業(yè)，在不良資產(chǎn)處置上也具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。
b. SaaS切入
SaaS切入供應(yīng)鏈金融的基本假設(shè)在于，相比B2B平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)和物流信息，SaaS可能擁有更多企業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù)，比如打通ERP，就能得到企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，打通CRM，可能了解企業(yè)真實(shí)全部的業(yè)務(wù)往來情況，這些數(shù)據(jù)都更有利于增信。比如作為商旅SaaS，服務(wù)于TMC（差旅管理公司），在了解了TMC的詳細(xì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和應(yīng)收賬款之后，幫助TMC解決賬期問題，提升TMC的資金使用效率，讓TMC能快速擴(kuò)張。
c. IOT切入
IOT切入一般與SaaS相配合，并與SaaS切入類似，都是依靠對(duì)一手經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的采集，更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的償還能力，幫助其增信。比如通過精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)硬件，了解到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的土壤，濕度等信息，為其提供種植規(guī)劃和銷售規(guī)劃，同時(shí)結(jié)合歷史銷售數(shù)據(jù)，向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)提供農(nóng)資、農(nóng)機(jī)采購(gòu)金融服務(wù)和農(nóng)產(chǎn)品銷售金融服務(wù)。
3、倉(cāng)儲(chǔ)物流切入
倉(cāng)儲(chǔ)物流切入供應(yīng)鏈金融是傳統(tǒng)的模式，由于倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)掌握了準(zhǔn)確的物流信息和抵質(zhì)押物本身，在授信定價(jià)和不良處置上都具有優(yōu)勢(shì)，尤其在各種流通領(lǐng)域，倉(cāng)儲(chǔ)物流公司更適合開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
供應(yīng)鏈金融創(chuàng)業(yè)注意事項(xiàng)：
（1）、行業(yè)一定要大，一定要大，一定要大，重要的事情說三遍
雖然供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新空間很大，但是其天花板是比較容易估算出來的。比如皮草行業(yè)年產(chǎn)值大概150億左右，其對(duì)應(yīng)的皮草流通行業(yè)大概規(guī)模在400億左右，整個(gè)行業(yè)規(guī)模不到600億（數(shù)據(jù)來源網(wǎng)絡(luò)，僅作計(jì)算舉例使用）。因此，如果想要細(xì)分供應(yīng)鏈金融行業(yè)規(guī)模做到百億千億以上，至少要滿足三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：行業(yè)制造本身是千億萬(wàn)億規(guī)模；最好有對(duì)應(yīng)流通行業(yè)，其規(guī)模最好是制造本身的倍數(shù)以上；行業(yè)的“三流”基礎(chǔ)設(shè)施較好，可改造做供應(yīng)鏈金融的轉(zhuǎn)化比例不會(huì)太低。 簡(jiǎn)單講就是，大制造、大流通、基礎(chǔ)好。
（2）、純金融團(tuán)隊(duì)瓶頸大，最好有核心成員來自核心企業(yè)或“三流“企業(yè)之一由于供應(yīng)鏈的行業(yè)專業(yè)性，純金融背景的團(tuán)隊(duì)很難對(duì)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和收益有深刻認(rèn)識(shí)，傳統(tǒng)風(fēng)控模型很難對(duì)供應(yīng)鏈做合理授信。
（3）、增信創(chuàng)新和不良資產(chǎn)處置，一個(gè)都不能少
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的不足在于對(duì)行業(yè)的了解太少，主要體現(xiàn)在授信不足和不良資產(chǎn)處置乏力，因此在采集“三流”數(shù)據(jù)的同時(shí)，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該研發(fā)更適合整個(gè)供應(yīng)鏈的增信產(chǎn)品和處置產(chǎn)品
（4）、通用解決方案可能是個(gè)好方向
經(jīng)過前兩年的投資，B2B平臺(tái)和垂直行業(yè)SaaS如雨后春筍，同時(shí)現(xiàn)在B2B和SaaS企業(yè)普遍遇到舊業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力，亟需新增長(zhǎng)點(diǎn)的情況，因此如果創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)可以從通用解決方案入手，助B2B平臺(tái)和SaaS平臺(tái)提供供應(yīng)鏈金融解決方案，也將是個(gè)具有規(guī)模效應(yīng)的不錯(cuò)的方向。
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